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청년도약계좌는 정부가 청년들의 중장기적인 자산 형성을 지원하기 위해 마련한 정책 금융 상품입니다. 매월 일정 금액을 납입하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있어 목돈 마련에 유리합니다. 특히 2025년부터는 정부 기여금 확대, 중도해지 혜택 강화, 신용점수 가점 부여, 부분인출 서비스 도입 등 청년들의 편의를 고려한 다양한 개선사항이 적용되어 더욱 매력적인 상품이 되었습니다.
청년도약계좌 신청 자격
청년도약계좌는 다음의 자격 요건을 모두 충족하는 청년을 대상으로 합니다.
| 구분 | 세부 내용 | 비고 |
| 나이 | 만 19세 ~ 34세 청년 | 병역이행기간 최대 6년 추가 인정 (최대 만 39세까지 가입 가능) |
| 개인소득 | 직전 과세기간 총급여액 7,500만원 이하 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액 6,300만원 이하 |
비과세 소득만 있는 경우는 제외 육아휴직급여, 군장병급여만 있는 경우는 가입 요건 소득에 포함 |
| 가구소득 | 가구원 중위소득 250% 이하 | 기준 중위소득은 매년 변동되므로 최신 기준 확인 필요 |
| 금융소득 | 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상이 아닐 것 | 이자소득 및 배당소득이 2천만원을 초과하는 자는 제외 |
| 기타 | 소득이 없거나 국세청을 통해 소득을 증명할 수 없는 자 제외 청년희망적금 가입자 제외 (만기 또는 중도해지 후 가입 가능) |
신청 방법
청년도약계좌는 시중 11개 취급은행(농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구은행)의 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
- 신청 기간: 매월 접수 (월별 접수 기간 상이, 2025년 12월 31일까지)
- 신청 절차:
- 가입 신청: 취급은행 앱을 통해 비대면 신청
- 가입 심사: 서민금융진흥원에서 개인 및 가구 소득 요건 심사 (신청 후 약 2주 소요)
- 계좌 개설: 심사 결과 통보 후 취급은행 앱을 통해 계좌 개설
은행별 이율 비교 (2025년 최신 정보 반영)
청년도약계좌의 금리는 기본금리 + 소득 우대금리 + 은행별 우대금리로 구성됩니다. 특히, 2025년부터는 정부 기여금 지원이 확대되어 연 최대 9.54%의 일반 적금 상품 가입 효과를 누릴 수 있습니다.
은행별 이율은 수시로 변동될 수 있으므로, 가입 전 해당 은행의 최신 공시 이율을 확인하는 것이 중요합니다. 아래 표는 일반적인 은행별 우대금리 예시를 보여줍니다.
| 은행명 | 기본금리 (예시) | 소득 우대금리 (공통) | 주요 은행별 우대금리 (예시) |
| NH농협은행 | 4.50% | 0.50% | 급여이체 (최대 0.50%p) |
| 신한은행 | 4.50% | 0.50% | 급여이체, 신한카드 실적 등 (최대 1.00%p) |
| 우리은행 | 4.50% | 0.50% | 급여이체, 예적금 미보유, 우리카드 실적 등 (최대 1.50%p) |
| 하나은행 | 4.50% | 0.50% | 급여이체, 첫 거래 우대 등 (최대 1.00%p) |
| IBK기업은행 | 4.50% | 0.50% | 급여이체, 자동이체 등 (최대 1.00%p) |
| KB국민은행 | 4.50% | 0.50% | 급여이체, 자동납부, 소득플러스 우대 등 (최대 1.50%p) |
| DGB대구은행 | 4.00% | 0.50% | 급여이체, 주거래 등 (최대 1.00%p) |
| BNK부산은행 | 4.00% | 0.50% | 급여이체, 카드실적, 신규고객 등 (최대 1.50%p) |
| 광주은행 | 3.80% | 0.50% | 급여이체, 첫 거래 우대 등 (최대 1.70%p) |
| 전북은행 | 3.80% | 0.50% | 급여이체, 비대면 채널 신규 등 (최대 1.70%p) |
| BNK경남은행 | 4.00% | 0.50% | 급여이체, 카드 실적 등 (최대 1.50%p) |
※참고: 위 표의 기본금리 및 우대금리 조건은 2025년 기준의 일반적인 정보이며, 실제 적용 금리는 은행별, 개인별 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 정보는 각 은행 홈페이지나 앱에서 확인하시기 바랍니다.
중도해지 및 부분 인출
청년도약계좌는 만기 5년 상품이지만, 2025년부터는 중도해지에 대한 혜택이 강화되었습니다.
- 3년 이상 유지 시: 중도 해지하더라도 비과세 혜택과 **정부 기여금의 60%**를 받을 수 있습니다.
- 특별 중도해지 사유: 생애최초 주택구입, 퇴직, 혼인, 출산(배우자의 출산 포함), 사업장 폐업 등의 특별한 사유 발생 시에는 기존과 동일하게 정부 기여금 혜택을 유지할 수 있습니다.
- 부분 인출 서비스 (2025년 하반기 시행 예정): 급하게 목돈이 필요한 경우 납입금의 40% 이내에서 인출이 가능해집니다. 이는 청년들의 자금 유동성을 확보하는 데 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다.
청년희망적금과의 비교
청년도약계좌는 기존 청년희망적금의 단점을 보완하고 혜택을 강화하여 출시된 상품입니다. 청년희망적금은 2025년 1월 1일부로 가입이 종료되었으며, 만기자의 경우 청년도약계좌 연계 가입을 신청할 수 있습니다.
두 상품의 주요 차이점은 다음과 같습니다.
| 구분 | 청년도약계좌 (2025년 기준) | 청년희망적금 (가입 종료) |
| 만기 | 5년 | 2년 |
| 최대 납입액 | 월 70만원 | 월 50만원 |
| 개인 소득 요건 | 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하) | 총급여 3,600만원 이하 (종합소득 2,600만원 이하) |
| 가구 소득 요건 | 중위소득 250% 이하 | 중위소득 180% 이하 |
| 정부 기여금 | 소득 구간별 월 최대 3.3만원 지원 (확대) | 1년차 2%, 2년차 4% 만기 시 지원 |
| 비과세 | 비과세 | 비과세 |
| 중도 해지 혜택 | 3년 이상 유지 시 비과세 & 기여금 60% 지급 (강화) | 원칙적으로 비과세 및 기여금 혜택 없음 (특별 중도해지 사유 제외) |
| 신용점수 가점 | 2년 이상 유지 및 800만원 이상 납입 시 가점 부여 (최소 5점~10점) | 없음 |
| 부분 인출 | 2025년 하반기 도입 예정 | 없음 |
효과
가입자의 소득과 가입 은행, 우대금리 여부에 따라 다르나 기본적으로 시중은행 가입으로 기본금리가 4.5%이고, 우대금리를 최대한 받고 월 70만원씩 납부하며, 출시 당시 기본 금리가 만기시까지 유지된다고 가정하면 예상되는 효과는 다음과 같다.
| 총 급여 기준 | 총수령액 | 본인 납입액 | 정부 지원(기여금+이자) 혜택 금액 |
| 2,400만 원 이하 | 5,000만 원 | 4,200만 원 | 800만 원 |
| 3,600만 원 이하 | 4,938만 원 | 4,200만 원 | 738만 원 |
| 4,800만 원 이하 | 4,931만 원 | 4,200만 원 | 731만 원 |
| 6,000만 원 이하 | 4,924만 원 | 4,200만 원 | 724만 원 |
| 7,500만 원 이하 | 4,787만 원 | 4,200만 원 | 587만 원 |
청년도약계좌는 청년들의 장기적인 자산 형성을 지원하며, 2025년의 개편을 통해 더욱 강화된 혜택을 제공합니다. 자신의 소득 및 자산 상황을 고려하여 청년도약계좌 가입을 적극적으로 검토해 보시길 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 서민금융진흥원(1397)을 통해 문의할 수 있습니다.
청년도약계좌 Q&A
Q1. 청년도약계좌, 누구나 신청할 수 있나요?
A. 아닙니다. 만 19세~34세 청년 중, 개인소득 7500만 원 이하이고 가구소득 중위 250% 이하여야 신청 가능합니다.
단, 군 복무 기간은 나이에서 제외되며, 소득이 없거나 고소득자는 가입이 제한됩니다.
Q2. 매월 얼마까지 저축할 수 있나요?
A. 최대 월 70만 원까지 가능하며, 정부 지원은 40만 원까지 납입 기준으로 책정됩니다.
일반적으로 대부분은 월 40만 원씩 납입하고 있어요.
Q3. 중도 해지하면 어떻게 되나요?
A. 중도 해지 시 정부지원금은 회수되고, 본인 납입금과 이자 일부만 받을 수 있어요.
단, 부득이한 해지 사유가 인정되면 일부 유지가 가능하니 반드시 사유서를 제출해야 합니다.
Q4. 청년희망적금이나 청년내일채움공제와 중복 가입 가능한가요?
A. 원칙적으로 중복 가입은 불가능합니다.
특히 청년희망적금과 청년도약계좌는 중복 불가이며, 기존 적금 해지 후 가입 여부를 검토해야 합니다.
Q5. 매달 저축 못 하는 달이 생기면 어떻게 되나요?
A. 6회 이상 납입이 누락되면 해지 대상이 됩니다.
자동이체 설정 또는 알람 설정을 통해 미납을 방지하세요.
Q6. 소득은 낮은데 가구 소득이 높으면 가입 못 하나요?
A. 맞습니다. 청년도약계좌는 개인소득뿐 아니라 가구소득 기준도 함께 적용합니다.
부모님과 함께 거주 중이면 가구소득이 포함되니, 가구원 정보 입력 시 주의해야 합니다.
